FIDALSA.RU Переезд в Испанию. Купить недвижимость, ипотека в Испании Купить или арендовать недвижимость в Испании +3486 552-55-22

Топ-20 городов с самой дорогой недвижимостью в Испании

В другой статье нашего блога мы уже отмечали, что настал идеальный момент для инвестиции в недвижимость Испании: аналитики утверждают, что мы находимся на переломном этапе, когда цены достигли дна и начинают движение вверх. Кроме этих догадок о будущем поведении цен на жильё стоит более подробно рассмотреть цены на недвижимость в разных городах Испании. Используя материалы Министерства развития Испании, мы подготовили подборку Топ-20 городов с самой дорогой недвижимостью в Испании (согласно последним исследованиям в декабре 2015 года).

Сараутц
Сараутц – муниципалитет в автономном сообществе Страна Басков, неподалеку от города Сан-Себастьян. Сараутц неслучайно считается самым роскошным местом для приобретения недвижимости: он по-царски расположился у Бискайского залива в окружении фантастически красивой природы. Цена за квадратный метр недвижимости в этом городе составляет около 4200 евро.

Ла Моралеха
Ла Моралеха находится недалеко от Мадрида и считается одним из элитных районов Испании, который выбирают для проживания многие знаменитости. Ла Моралеха занимает второе место в нашем рейтинге Топ-20 самых дорогих городов в Испании, стоимость недвижимости – близка к 4100 евро за квадратный метр.

Сан-Себастьян
Город Сан-Себастьян (Donostia на языке басков) расположен в провинции Гипускоа, он известен высоким качеством жизни и потрясающей природой, где пышная растительность севера Испании граничит с прелестями Бискайского залива. Цена на жильё колеблется в районе 3700 евро за квадратный метр.

Гетхо
Гетхо – еще один муниципалитет Страны Басков, только находится он в провинции Бискайя на севере Пиренейского полуострова, с видом на Бискайский залив. Этот район славится своими роскошными домами и особняками, которые купаются в садах. Он очень хорошо связан с Бильбао. Стоимость немного превышает 3300 евро за квадратный метр.

Ситжес
Ситжес – часть автономного сообщества Каталония (провинция Барселона). Это прибрежный город, в котором целых 17 пляжей с видом на Средиземное море. В Ситжесе также замечательная природа, особенно захватывающая дух летом. Все это делает его одним из самых привлекательных испанских городов для инвесторов в недвижимость, цена за квадратный метр жилья составляет около 3200 евро.

Топ-20 городов с самой дорогой недвижимостью в Испании

Барселона
Барселона расположена на северо-западе Пиренейского полуострова, она является столицей автономного сообщества Каталония и вторым после Мадрида городом Испании по численности населения. Барселона – один из самых красивых и космополитических городов Испании. Стоимость недвижимости в Барселоне – примерно 3150 евро за квадратный метр.

Пленсиа
Пленсиа – еще один муниципалитет у Бискайского залива, всего в 25 километрах от Бильбао. Город знаменит своим историческим центром с красивыми узкими улочками. Цена на квадратный метр недвижимости превышает 3000 евро.

Беранго
Один из самых дорогих городов Испании, Беранго, тоже находится в Стране Басков, его население – более 6000 жителей. Покупателей недвижимости в Беранго впечатляют средневековые башенки, украшающие дома. Квадратный метр жилья стоит немного больше, чем 3000 евро.

Бакио
Бакио также располагается в провинции Бискайя, его население значительно увеличивается во время отпуска, так что это отличное место для покупки дома для второго места проживания. Цена квадратного метра недвижимости в Бакио – около 3000 евро.

С’агаро
С’агаро – один из муниципалитетов, составляющих Коста Брава, город расположен на берегу Средиземного моря в автономном сообществе Каталония. Здесь круглый год держится мягкий климат, вокруг потрясающе красивые пейзажи. Стоимость жилья – 3000 евро за метр.

Сопелана
Сопелана – город в баскской провинции Бискайя, и, так как он находится у Бискайского залива, самой большой достопримечательностью Сопеланы являются водные виды спорта, особенно серфинг. Недвижимость обойдется вам чуть дешевле 2950 евро за квадратный метр.

Посуэло-де-Аларкон
Посуэло-де-Аларкон находится в составе района Ареа-Метрополитана в провинции Мадрид и имеет население близко 84,000 жителей (некоторые из них работают в центре, но вечером уезжают в более спокойный Посуэло-де-Аларкон). Вместе с Моралехой, самым центром города, Махадаондой и Лас Росас Посуело-де-Аларкон считается самым дорогим городом провинции. Цена квадратного метра жилья – почти 2900 евро.

Сант-Кугат-дель-Вальес
Сант-Кугат – муниципалитет в провинции Барселона, расположенный всего в нескольких километрах от самого города Барселона. Культурное наследие муниципалитета – одно из главных его достоинств, также его окружают прекрасные парки. Стоимость жилья – чуть выше 2700 евро за квадратный метр.

Купить виллу в Аликанте

Купить виллу Коста Бланка

Мадрид
Мадрид, расположенный в сердце Пиренейского полуострова, является столицей Испании. Это не только самый большой испанский город, он к тому же входит в список Топ-20 самых дорогих городов для покупки жилья. Это неудивительно, ведь столица привлекает уникальностью своего наследия и культуры. Честно говоря, стоимость недвижимости в Мадриде и ее разнообразие весьма многогранны, но средняя цена за метр квадратный в столице близка к 2700 евро.

Кастельдефельс
Кастельдефельс – еще один муниципалитет автономного сообщества Каталония. Он находится на побережье Средиземного моря, население города – более 63 000 жителей. Благодаря средиземноморскому климату в муниципалитете держится умеренная температура в течение всего года, (средняя температура летом – 26 градусов). Стоимость жилья – 2600 евро за квадратный метр.

Махадаонда
Махадаонда – является одним из муниципалитетов, входящим в состав столичного Ареа-Метрополитана. Здесь тише, чем в самом Мадриде, но сфера услуг очень развита, улицы города украшают прекрасные сады. Средняя цена недвижимости – 2500 евро за квадратный метр.

Монгат
Монгат – город на побережье Средиземноморского моря в провинции Барселона. Его береговая линия состоит из четырех пляжей, которыми можно наслаждаться круглый год благодаря местному мягкому климату. Стоимость квадратного метра жилья чуть больше, чем 2500 евро.

Плайя-де-Аро
Кроме того, что Плайя-де-Аро является одним из самых дорогих городов Испании, это еще и один из самых туристических ее районов. Он тоже находится в автономном сообществе Каталония, но в провинции Жирона. Квадратный метр недвижимости можно приобрести за 2470 евро.

Боадилья-дель-Монте
Боадилья – муниципалитет в столичной провинции Мадрид, согласно с последними исследованиями в 2014 году, здесь почти 48 000 жителей. Город отлично связан с центром Мадрида. Это идеальный вариант, если Вы любите покой, так как это очень тихий район. Стоимость жилья – около 2400 евро за квадратный метр.

Лас-Росас
Муниципалитет Лас-Росас закрывает наш список ТОП-20 самых дорогих городов в Испании. Тихий городок расположен в сообществе Мадрид и отлично подойдет ищущим спокойствия покупателям. Цена недвижимости – близко 2350 евро за квадратный метр.

 

Итак, делая выводы на основе нашего списка Топ-20 городов с самой дорогой недвижимостью в Испании можно выделить три самых дорогих региона Испании, которыми являются Мадрид, Каталония и Страна Басков.

Ипотека в Испании для россиян: условия и документы

Ипотека в Испании для россиян и других не резидентов-это ипотечная ссуда, которую выдают финансовые учреждения для иностранцев или испанцев, чья налоговая резиденция находится за пределами Испании. Не смотря на национальность, россиянин, купивший испанскую недвижимость находится под защитой закона о частной собственности на ровне с испанцами. Поэтому, можно сказать, что инвестиция в недвижимость здесь безопасна.

Стоит знать различия между ипотекой в Испании для нерезидентов от ипотечного кредита для иностранцев с налоговой резиденцией в Испании (налоговая резиденция подразумевает, место или территорию, на которой декларируются доходы и другие имеющиеся активы, а также уплата налогов). Ипотека для резидентов Испании, будь то для самих испанцев или для других национальностей, это стандартные ипотеки для приобретения жилья. Ипотечный кредит для не резидентов зависит от того, где оплачиваются налоги за пределами Испании, а не от национальности.

Легко ли россиянину получить ипотеку в Испании?
Испанские банки ставит почти такие же условия для получения ипотечного финансирования как для национального клиента, так и для иностранцев. Не резидент, который продемонстрирует банку свою кредитоспособность, может получить финансирование от 50% от стоимости объекта на 25-30 лет.

Ипотека в Испании

Купить квартиру в Аликанте

Пакет документов, необходимый для получения ипотечного кредита иностранным гражданам, может немного изменяться в зависимости от национальности. Но основные документы одинакова для всех.

Для ходатайства, покупателю необходимо предъявить документы, которые описывают его финансовый профиль (доход, банковские счета, …), а также документы, свидетельствующие о покупке жилья (счет-проформа, смета, контракт купли-продажи…).

Для подтверждения своих доход, в банке необходимо предъявить: рабочий контракт, выписку из трудовой книжки, последние 3 ведомости о заработной плате и последнюю декларацию подоходного налога с физических лиц. Самое важное-перевести и заверить перевод этих документов.

Помните, что месячная ипотечная квота не может и не должна превышать 30-40% от ваших доходов. То есть, если ежемесячно вы будете выплачивать 600 евро, то ваш доход не должен опускаться ниже 2000 евро в месяц. Если это условие не выполняется, то очень маловероятно, что банк одобрит ипотечный кредит.

Обычно, испанские банки не предоставляют иностранцам финансирование более 80% (в некоторых случаях не более 60%) от итоговой стоимости недвижимости. Это значит, что лучше всего иметь сбережения для оплаты расходов (в среднем, расходы по ипотечному кредиту достигают 10% от стоимости квартиры или дома) и около 20% для оплаты стоимости выбранного вами объекта. Но на сегодняшний день, в период активной борьбы банков за клиентов, довольно-таки просто достичь компромисса о проценте финансирования. Главное уметь найти правильные подход.

Основной причиной того, почему банки ставят такие требовательные и порой завышенные условия для иностранцев вполне очевидна и логична: в случае не оплаты, будет практически невозможно наложить эмбарго на собственность иностранного клиента.

Некоторые банки, при подаче документов, соглашаются на их получение по электронной почте (то есть на сканированную копию) или по обычной почте. Но в последствии, по приезду, вам необходимо будет предъявить оригинал документов, а еще лучше отправлять заверенные копии документов.

Иностранцы, в том числе и россияне, желающие купить недвижимость в Испании, должны получить карточку NIE (идентификационный номер иностранца). Этот документ необходим для проведения многих экономических операций: открытие счета в банке (хотя некоторые банки делают исключение и открывают счет при предъявлении загранпаспорта, к примеру, банк Santander. Личный опыт), открытие бизнеса, покупке жилья или машины, для заполнения налоговой декларации и для любого другого административного процесса. Для получения карточки NIE необходимо иметь действующий загранпаспорт и действующую визу в течение как минимум одного месяца.

Банку понадобится около 3-4 недель для рассмотрения вашей заявки и документов на ипотеку и для принятия решения. В случае положительного ответа, размер учредительских расходов (стоимость открытия ипотеки) составит около 1-2% от общей суммы ссуды. Но в конечно счете, размеры дополнительных расходов во многом зависят как от политики самого банка, так и от профиля заемщика.

Ипотека в Испании. Переменная ставка

Почти каждый испанец (да и иностранцы тоже), который хочет приобрести недвижимость, задается вопросом: чему равна разница процентной ставки? Самая популярная ипотека в Испании, а если быть точнее более 90% выданных кредитов, имеет варьирующий процент, что порой приводит к неприятным сюрпризам и последствиям из-за недостатка контроля индекса euribor. Переменная ставка имеет свои за и против. Есть ли смысл рисковать и пытаться «выиграть» на показателях euribor в краткосрочной перспективе.

Если мы посмотрим на исторические изменения в значениях euribor (самый используемый показатель для ипотек с варьирующей процентной ставкой), можно заметить, что, несмотря на то, что на сегодняшний день его показатели достигают исторически минимального значения (и если президент центрального европейского банка продолжит следовать по тому же пути, то такая тенденция низких значений продолжится и в будущем), средний показатель процентной ставки за последние 15 лет равен 2,64%, достигнув своего исторического максимума в 2008 году (тогда euribor был равен 5,39%).

Это значит, что ежемесячная квота для ипотеки с финансированием в 100 000 евро сроком на 30 лет и с процентной ставкой 1,50%, могла принимать минимальное значение в 361 евро и максимальное до 658 евро. Согласитесь, что такая разница может создавать критическую ситуацию для многих семей.Ипотека в Испании. Переменная ставка-за и против

На сегодняшний день, ипотечные кредиты выдаются со средней разницей (процент, который нужно суммировать к показателю Euribor) в процентной ставке в 1,50% (после последних снижений, произведенных некоторыми банками), это значит, что фактическая ставка равна 1,80%. Если к этому проценту мы добавим значение индекса euribor, то в таком случае, мы уже говорим об ипотеке с варьирующей процентной ставкой почти в 3% или даже выше. Для сравнения, самая агрессивная и «кусачая» фиксированная ставка, к примеру предложения банков, Kutxabank, UCI или банка Sabadell, равняются 3,25% и 3,75%.

Но если мы рассмотрим среднее значение euribor (2,86%), то разница процентной ставки во многих случая ниже 1%. К примеру, ипотеки банка UCI с фиксированной процентной ставкой в течение первых 10 лет достигают 3,25%. Эти показатели должны привести вас к вопросу: действительно ли «полученная выгода» в краткосрочной перспективе будет продолжать быть до конца всего периода погашения ипотечного кредита.

Купить недвижимость в Испании

Купить квартиру в Торревьехе

Многие утверждают, что процентные ставки будут иметь низкие значения еще на протяжении долгого времени; что если ставка увеличится, то уменьшится разница процентной ставки; или что будет преобладать досрочное погашение кредита в короткий срок. Тем не менее, как показывает история, euribor может пойти на повышение без предупреждений и очень быстро. К сожалению, заработные платы не могут реагировать на такие изменения также быстро и в том же направлении.

Но прежде всего, мне очень хочется найти ответ на вопрос «Зачем спекулировать и играть в рулетку с выплачиваемой ссудой, если нет возможности повлиять на количество доходов? Разве жизнь не была бы спокойнее и менее рискованной, если ежемесячная квота никогда бы не менялась?».

Сегодня, некоторые банковские учреждения пытаются оживить предложения ипотек с фиксированной ставкой на очень конкурентоспособных условиях. И стоит приглядеться и иметь их в виду, в момент изучения и выбора ипотечного кредита.

Ипотека в Испании. Условия банка.

С каждым разом ипотека в Испании становится все более востребованной. Банки борются между собой за каждого клиента, и чтобы сделать свое предложение привлекательнее на фоне конкурентов, появляются все более низкие процентные ставки. Но стоит быть осторожными. Ведь низкий процент не приходит один. Для его получения необходимо внимательно прочитать мелкий шрифт и ознакомиться с требованиями банка для его получения.

Итак, для получения ипотеки с выгодными условиями, клиенту приходится согласится на многие требования, выдвинутые банком. В каждом финансовом учреждении они разные: от страхования имущества до взносов в программу пенсионного фонда. Поэтому мы рекомендуем внимательно изучить пункты, на которые вы соглашаетесь, чтобы не «заложником» из-за невнимательности.

Среди самых распространенных условий можно выделить домицилирование зарплаты или счетов и страхование жизни и имущества. Но они не единственный. Многие банки требуют от своих клиентов оформление кредитной или дебитовой карты и их минимальный уровень обязательного использования. Сегодня хотелось бы начать эту тему с различия между ипотечной ссудой и кредитом, а также затронуть оформление страховки.

 

Разница между ипотечной ссудой и ипотечным кредитом
На сегодняшний день огромное количество предложений по ипотекам есть ни что иное как ипотечная ссуда. Хотя, в некоторых случаях речь идет без различия между ссудой и кредитом, тем не менее это разные контракты.

С помощью кредита, у клиента появляется возможность располагать деньгами, предоставленными банком, по мере появляющейся необходимости; взамен клиент обязуется вернуть сумму заема с соответствующими процентами и комиссиями.

В случае ипотечной ссуды, банк выдает клиенту фиксированную сумму в начале операции, с условием, что клиент возвращает общую сумму с процентами в определенный период времени. Погашение займа осуществляется путем выплат регулярных квот.

«Из-за наличия процентной ставки, возможностью получения денег и оплаты ежемесячных квот, клиенты обычно не чувствуют разницу между этими двумя контрактами. Тем не менее, если в будущем они заходят воспользоваться понижением ипотечной процентной разницей (разница между итоговой процентной ставкой и индексом Euribor), замещение будет невозможным» объяснят Пау Монсеррат, директор финансового портала.

«Кредитный лимит не допускает замен. Если вы хотите увеличить сумму кредитования, то для этого придется закрыть/аннулировать уже имеющийся и отрыть новый», добавляет Маика Лопес, ответственная за прессу в Bankimia. «Более дорогостоящая операция, нежели замена, так как при открытии нового кредита необходимо заново оплатить налоги за оформление.

Эксперты подчеркивают этот пункт, так как в течение следующих двух лет, не исключена процентная разница в размере менее 1%. «Если уже сейчас на ипотечном рынке есть предложения с процентной ставкой Euribor+1,7%, весьма вероятно, что через несколько лет процентная разница еще раз понизится и в случае, если клиент захочет заменить условия, будет очень неприятно если он столкнется «это невозможно сделать» в качестве ответа», добавляет Монсеррат.

Стоит отметить, что в предыдущей статье об ипотеке в Испании, мы рассматривали очередное снижение индекса Euribor и как оно отразится на ипотечных ставках.

Страхование жизни и недвижимого имущества
Специалисты утверждают, что страхование как жизни, так и жилья весьма рекомендованные операции. Тем не менее, они предупреждают, что ни при каких условиях, банковские учреждения не могут заставить своих клиентов оформить данные услуги. Но на практике, зачастую банки наказывают за отказ от них повышением процентной разницы.

Только в случаях, когда ипотека используется в форме акций, ипотечного дериватива и т.п., страхование имущества или страхование от пожара будет обязательным, так как в этой ситуации, лицо, которое предоставляет деньги клиенту-третье лицо (не банк. Персона, которая покупает эти самые акции или титулы). Тем не менее, клиент не обязан заключать данные услуги именно в том банке, в котором оформляется ипотека, и банк в свою очередь должен об этом проинформировать.

Со страхование жизни, наоборот, оно не обязательно при любых обстоятельствах. При подписании страхования с ежегодным страховым платежом, клиент может аннулировать страховку, предварительно предупредив страховую компанию. При этом не обязательно оповещать об этом банк.

В настоящий момент, большая часть банков обязуют своих клиентов к оформлению этих двух страховых продуктов. В случае со страхованием жизни, проанализировав двадцать существующих предложений, только 4 из них освобождают клиентов от обязательного заключения контракта на эту услугу (Банки Santander, Liberbank, EVO Banco и Kutxabank). Со страхованием жилья происходит наоборот, это обобщенное условие во всех банковских учреждениях. В банках Santander и Liberbank первый год страхования бесплатный.

«Прежде чем оформлять что-либо, следую сесть и просчитать все расходы и проанализировать, компенсируют ли они улучшения условий ипотеки», советует Маика Лопес.

Ипотека в Испании набирает все большую популярность. Среди банков началась «война процентных ставок» для привлечения новых клиентов. И некоторые попадаются на уловки финансовых учреждений с целью получить низкий процент, подписываясь под множеством необходимых (с точки зрения банка) дополнительных услуг. Мы не пытаемся вас настроить против банков или отговорить от ипотеки, мы хотим, чтобы вы внимательно читали контракт и понимали все его пункты, чтобы избежать неприятных ситуаций. Поэтому наша цель-максимально ознакомить вас с различными вариантами развития событий. Предупрежден значит вооружен.

Для получения низкой процентной ставки банковские учреждения выдвигают ряд условий. Одни из наиболее популярных пунктов являются поручение банку операции с заработной платой или счетов по коммунальным расходам и различного рода услуги страхования. В прошлой статье об ипотеке в Испании и условиях банка, мы говорили о различии между ипотечной ссудой и кредитом, а также о страхование жизни и имущества. Сегодня мы продолжим эту тему и добавим еще несколько пунктов.

 

Страховая программа «защита платежа»
Во-первых, давайте уточним что это такое. Данного рода программа обеспечивают защиту кредитного платежа в случаях, связанных с жизнью плательщика, его здоровьем и потерей работы. Если появляется страховое событие, то компания берет на себя погашение кредита.

Во-вторых, стоит четко понимать, что эта программа не обязательна и многие забывают об этом. Большинство банков предлагают к оформлению данную услугу, на случай если плательщик потеряет работу. Эта программа не из дешевых и, в большинстве случаев, ее обязательно предложат клиенту, который не имеет достаточных возможностей для обеспечения кредита.

К примеру, этот пункт прописан мелким шрифтом в контракте по ипотеке в банках Banco Popular, Caja Sur и Bancorreos. Стоимость оформления зависит от уровня заработной платы. Выплаты по программе производятся в течение нескольких лет и покрывают всего 12 месяцев. Есть страхования, которые стоит от 3000 евро до 4000 евро. Немалая сумма, которая в большинстве случаев является единоразовым страховым взносом и прибавляется к основной сумме займа, с последующим увеличением процентов, которые нужно вернуть банку.

Расходы по кредитной карте
Еще одно из условий получения выгодного займа: наличие кредитной, в некоторых случаях дебетовой карты, и конечно же ее использование. Частое использование и достаточное, для того чтобы на конец годы ваши расходы по ней составили порядка 5000 евро, как к примеру, прописывается в предложении банка Caja Sur. В чем выгода для банка? В том, что эти карточки и привязанные к ним комиссии являются, по сути, манной для банков.

С одной стороны, находятся тарифы за выпуск карты и ее обновление. Большая часть банковских карт, которую должен оформить клиент, подразумевает оплату взноса в размере от 20 до 50 евро в год. И это только за то, чтобы сделать эту самую карточку. С другой стороны, больший интерес для банка представляют проценты от финансирования покупок в кредит.

Среди банков, которые требует минимальный годовой расход по карточкам для получения ипотеки находятся Caja Sur (чья процентная разница на сегодняшний день самая низкая на рынке, Euribor+1,25%, но для этого необходимо чтобы ваш расход по карточке составлял не менее 5000 евро в год), Caja España–Duer (минимальный расход 2 000 евро в год), Deutsche Bank (не менее 3 000 евро), Caja Rural de Granada (от 1 200 евро), Kutxabank (2 400 евро) и Liberbank (1 500 евро в год).

Взносы в пенсионные планы или фонды
Помимо ранее перечисленных требования к клиентам, вы можете столкнуться с тем, что в момент подписания контракта об ипотеке, банк выдвинет условие, по которому вы должны будете производить ежегодные взносы в установленном размере в пенсионный план или в инвестиционный фонд банка в течение промежутка, указанного в контракте. В случае невыполнения этого пункта, вы можете столкнуть с повышением процентной разницы по займу.

Хотя это условие не особо распространено, оно появляется в контрактах таких банков как Cajasur, в котором размер этих взносов равен 3 500 евро в год, Caja España–Duero (около 600 евро), Bancorreos (взнос равен ежегодному платежу по ипотеке), BBVA (ни много ни мало, 600 евро) и Kutxabank (1 000 евро).

10 ипотек в Испании с наименьшим дифференциалом.

С конца 2014 года банки Испании стали пересматривать процентные ставки предлагаемых ипотек. Первыми среди них стали банки Bankinter, Santander и ING direct. Через некоторое время к ним стали подтягиваться и остальные. С очередными понижениями индекса Euribor пониженные ставки стали появляться все чаще. Поэтому мы решили подготовить и ознакомить вас со списком 10 ипотек в Испании с наименьшим дифференциалом.

Таким образом, в течение января на ипотечном рынке наблюдалось несколько изменений. Во-первых, появились 7 новых предложений по ипотечному кредитованию, и, во-вторых, произошло снижение дифференциала в 5 существующих программах. Тенденция, которая продолжалась и в феврале.

За одну неделю, появились 3 обновления в секторе: с одной стороны, Bankinter опустил процентную ставку в своей ипотеке Hipoteca Sin, с другой стороны, Bankia и Caja Sur изменили условия своих предложений по ипотечному кредитованию понижая ставку до дифференциала 1% + Euribor.

Купить недвижимость в Испании

Недвижимость для инвестиций

Согласно данным, опубликованным банком Bankimia, в котором находятся 10 ипотек с самыми экономичными дифференциалами на сегодняшний день, максимальная процентная ставка фиксируется на уровне 1,55%+ Euribor. Этот процент намного меньше в сравнении с прошлым годом, когда он превышал 2,00%.

Благодаря последним событиям на ипотечном рынке, можно наблюдать среднее понижение дифференциалов. В ранее упомянутом отчете, январь 2015 года был закрыт со ставкой в 2,081%. Годом же ранее, эта цифра была выше, 2,788%. В свою очередь февраль 2015 года закончился на отметке в 2,059%.

10 лучших ипотек в Испании на сегодняшний день
Итак, на данный момент на ипотечном рынке среди множества предложений, мы нашли 10 ипотек с наименьшим дифференциалом. Этот список выглядит следующим образом:

Ипотека с плавающей процентной ставкой от Bankoa. В течение первых 12 месяцев применяется процентная ставка в размере 2%. Для оставшегося периода погашения кредита ставка равна Euribor+1,00%. Предназначена для приобретения первого жилья. Комиссия за открытие (выдачу кредита) 1,50%. Для получения необходимо: поручение банку заработной платы, оформить страхование жизни и имущества, реализация покупок с кредитной картой Visa (оформленной в этом же банке) на сумму равной или превышающей 2 000 евро в год.
Ипотека Cajasur предлагает такой же дифференциал равный 1,00% (+Euribor), но ставка в течение первого года несколько выше, 2,25%. Этот кредит также предназначен для покупки первичного жилья, а комиссия за открытие составляет 0,50%. Среди необходимых условий для получения также фигурируют поручение банке зарплаты на сумму равной или превышающей 3 000 евро. Помимо это, владение кредитной картой банка и с минимальным расходом по ней в 3 600 евро в год, страхование жизни и имущества, и оформление пенсионного плана.
Ипотека от Kutxabank предлагает такую же процентную ставку, как и предыдущее предложение. Для получения ипотеки на этих условиях необходимо: домицилирование зарплаты от 3000 евро, минимальный расход по кредитной карте в 4 800 евро в год, оформление страхования имущества и жизни и пенсионный план. Также, существует комиссия за открытие 0,25%.
Ипотека Bonificada от банка Caja Rural предлагает процентную ставку в 2% в течение первых 12 месяцев и 1,40%+ Euribor в дальнейшем. Комиссия за открытие 0,25%. Для оформления ипотеки в этом банке нужно домицилировать заработную плату, оформить кредитную карту банка, пенсионный план страхование платежей, имущества и жизни.
В ипотеке Naranja банка ING Direct процентная ставка будет зависеть от общей суммы займа, а также от того был ли заемщик ранее клиентом этого банка. Для «новых» клиентов процентная ставка начинается с Euribor+1,49%. В данном случае, нет комиссии за открытие, но необходимо поручению банке заработной платы и оформление страхования имущества и жизни.
Также нет комиссии за открытие в предложении ипотеки Ahora от Liberbank. Среди условия для оформления мы вновь находим: домицилирование зарплаты от 2000 евро в месяц, оформление кредитной карты в этом банке и минимальный расход по ней от 1500 евро в год, страхование имущества. Это предложение действительно во всех офисах, кроме Астурии, Эстремадуры, Кантабрии, Кастилья ла Манча, Авила и Луго
При принятии всех условия банка Unoe (поручение банку заработной платы и оформление страхования жизни и имущества) вы сможете оформить ипотеку с дифференциалом в 1,5% и без комиссий.
Ипотека Sin от банка Bankinter предлагает в течение первых 12 месяцев фиксированную процентную ставку в размере 2,0% и в дальнейшем процентную ставку Euribor+1,50%. Без комиссии за открытие, но необходимо поручить банку ведомость о зарплате и оформить страхование имущества и жизни.
Банки Caja Castilla La Mancha, Cajastur, Caja Cantabria и Caja Extremadura предлагают ипотеку Ahora (что переводится как «сейчас»). В течение первого года, вам будет предложены 2% в качестве ставки, а в дальнейшем Euribor+1,54%. Условия те же что и в банке Liberbank.
В ипотеке Bonificada банка Banco Popular в течение первого года действует фиксированная процентная ставка 1,95%, в последующее время Euribor+1,55%. В данном случае вы не оплачиваете комиссию за открытие ни за изучение документов. Чтобы получить такую процентную ставку необходимо домицилирование зарплаты (я думаю вы уже поняли, что это необходимое условие во всех банках), пенсия или социальное страхование, оформление страхования жизни и имущества, а также страхование платежей и наконец минимальный месячный расход по карте банка в 100 евро.
*во всех случаях рассматривалась ипотека со сроком погашения в 30 лет, кроме ING и Unoe, где срок выплаты 40 и 35 лет, соответственно.

Ипотека на банковскую недвижимость

Недвижимость в Испании от банков, а точнее ее покупка, имеет свои плюсы и минусы. Мы уже рассказывали о 12 советах для получения ипотеки в Испании и сегодня нам бы хотелось поговорить о том, на что следует обратить внимание при оформлении ипотеки на банковскую недвижимость.

Прежде, чем мы перейдем непосредственно к важным пунктам, хотелось бы сказать, что в Испании насчитывается порядка 7 банков, которые сотрудничают с «плохим банком», Sareb. В нашей предыдущей статье об инвестиции в недвижимость в Испании, мы уже объясняли роль «плохого банка» на рынке недвижимости. В нескольких словах, можно сказать, что эта организация была создана для развития сделок с продажей жилых объектов разных банков, которые не в состоянии сами их продать.

Стоит отметить, что Sareb хоть и называют «плохим банком», но это не сосем банк и он не плохой. Так как эта организация не может самостоятельно выдавать ипотечные кредиты своим клиентам, Sareb заключил договора с различными финансовыми учреждениями для того чтобы преодолеть это неудобство.

Одним из первых банков Испании, кто вошел в согласие с «плохим банком» стал банк Santander. Спустя некоторое время, к нему стали прибавляться и другие, к примеру, CaixaBank, Banco Sabadell, Banco Popular или Kutxabank, BBVA и иностранный банк ING Direct.

Все семь вышеназванных банков, стали выпускать специальные предложения по ипотеке для покупки недвижимости, которая находится в распоряжении Sareb. Некоторые из них не сильно отличаются от обычных условий по ипотекам, но тем не менее, некоторые отличия есть.

Итак, на что же стоит обратить внимание при покупке недвижимости в Испании от банков. Мы подготовили для вас 4 основных пункта, с которыми вы должны ознакомиться и принять их во внимание как при оформлении ипотеки на банковскую недвижимость, так и при покупке в ипотеку от застройщика или частника.

 

1. Начальная процентная ставка
Примечание: 10/04/2015 Euribor находится на отметке 0,19%

Все 7, вышеописанных банков, заключивших договор с Sareb, в качестве основы для расчёта ипотечной ставки используют индекс Euribor. К этому показателю каждый банк прибавляет свой дифференциал, в зависимости от степени «привязанности» клиента к банку.

Тем не менее, очень часто, при оформлении ипотеки первые 12, 14 или 36 месяцев выплат имеют несколько отличающуюся процентную ставку от той, которую вам рекламировали.

Примером к этой ситуации может стать предложение от банка Sabadell, в котором в течение первых 12 месяцев процентная ставка 4%, а в дальнейшем сроке ссуды будет применяться Euribor + 2,50%.

Купить виллу в Испании

2. Большая привязанность с банком-ниже процентный дифференциал
Как мы уже говорили ранее, банки устанавливают максимальный и минимальный дифференциал в зависимости от связи клиента с тем или иным банком. То есть, имея большую «привязанность» с банком (заключение договора на различные предоставляемые услуги такие как, страхование жизни и жилья, домицилирование заработной платы, кредитные или дебетовые карты), процентный дифференциал будет меньше, и наоборот.

Хорошим примером является предложение банка CaixaBank, в котором при наличии большего числа заключенных услуг, клиент может получить процентную ставку Euribor + 2,3%, при их отсутствии или при меньшем количестве услуг Euribor + 3%.

Многие эксперты предупреждают об опасности высоких дифференциалов. Многие обозначают максимальный его размер в 2%. Высокий дифференциал может стать проблемой для заемщика кредита, так как в случае восстановления и роста Euribor, ежемесячная квота также вырастет.

За всю историю, Euribor варьировал от нынешних минимальных значений в 0,19% до исторически максимального значения 5,393% (в июле 2008 года). Поэтому, если мы не будем иметь в виду худшей из возможных сценариев, то может получиться так, что применяемая процентная ставка вырастет до 5-8%.

Некоторые экономисты утверждают, что через несколько лет, Euribor начнет расти и достигнет отметки в 2%. Допустим, что так оно и будет. Прибавив к этим 2% средний дифференциал Sareb, который равен 2,5%, получаем, что заемщик может оказаться в ситуации с процентной ставкой по ипотеке чуть ли не в 5%.

 

3. Осторожно с комиссиями
Перед подписанием ипотеки также обязательно нужно узнать о размере комиссий, связанных с данной услугой: изучение сделки, открытие, досрочное погашение, суброгация по договору кредитования и т.д.

В семи описанных в начале статьи банках, нет комиссии за изучение документов, но к некоторых, к примеру, в банке Banco Santander или Kutxabank существует комиссия в размере 2,5% от ипотечной ссуды за открытие ипотеки. А в банке BBVA, который не взымает дополнительной платы за это, применяет комиссию в размере 0,5% от ссуды за отмену кредита или за его досрочное погашение.

Эксперты банка Bankimia рекомендуют ипотечным клиентам перед подписанием договора попытаться провести переговоры о снижение как минимум двух комиссий. Прежде всего это не будет лишним, если в дальнейшем вы примите решение о замене некоторых нынешних условий и защититься таким образом от возможных повышений ставки Euribor.

Основными комиссионными для переговоров являются:

Комиссия за замену старого обязательства новым.

В этой ситуации речь идет о замене условий ипотечного контракта внутри этого же банка. Размер комиссии устанавливается во время переговоров об условиях ипотеки. Обычно ее размер находится между 0% и 1% от ипотечной ссуды.

Комиссия за суброгацию

Эта комиссия имеет место быть при переходе из одного банка в другой. С 2008 года, был установлен легальный максимум в размере 0,50% от ипотечной ссуды.

 

4. Дополнительные продукты банка
В очередной раз возвращаясь к количеству заключенных услуг с банком: чем их больше, тем ниже дифференциал. Среди основных таких «дополнительных» продуктов находятся: домицилирование заработной платы и квитанций, пенсионный план, инвестиционные продукты, получение и минимальные расходы по кредитным картам. Все это позволит вам добиться своего рода льготы в процентной ставке по ипотеки.

Тем не менее, хотелось бы напомнить (или сообщить нашим новым читателям), что единственной обязательной к оформлению услугой является подписание страхование недвижимого объекта, который вы приобретаете. Такая страховка покрывает ущерб при возможном пожаре или при природных катаклизмах. Основной целью этой операции является подкрепить стоимость недвижимого объекта.

Возможно я повторюсь, но хотелось бы еще раз проговорить, что прежде чем подписываться на оформление различных услуг, следует просчитать стоит ли оно того. Ведь каждый финансовый продукт имеет свою стоимость и не факт, что в итоге вы сэкономите, отказавшись от чуть более высокой процентной ставки по ипотеке.

Новые записи → Главная ← Старые записи